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●住宅ローンの借り換えの基本

住今まで住宅ローンの借り換えの基本は
・ 金利差1%以上
・ 返済期間10年以上
・ 残債額1,000万円以上
を全て満たせば借り替え効果がかなり高いと言われてきました。
ただ最近は低金利に加え、様々な金融機関が多様な住宅ローンの商品を出してきている為、各家庭によっては上記条件を全て満たさなくても借り換えメリットを享受できるケースが増えてきています。
ここでは実際に借り換えをした場合メリットのあるケースを皆さんと一緒に見ていきたいと思います。


ケース1

家族構成:夫39歳 妻 子供2人
職業:会社員(税込み年収600万円)
現在返済中のローン:変動金利(現在2.6%)、残債額1,455万円。

毎月の返済額 90,484円 残り返済期間 13.5年

M家のご要望
7年前に主人が転職して間もない頃にマンションを購入しました。その際信販系の会社で変動金利で資金を借り入れました。現在その金利は銀行の金利と比較するとやや高めでもあるし、世の中の金利が低いうちに全期間固定金利のローンに変更して毎月の返済額が変わらないという安心感を得たいです。また、その他にもお勧めのローンの借り換え方法があれば教えてください。


お財布救急隊からの提案内容
現状分析
  1. 収入に対しての無理のない住宅ローン返済は、一般的に税込み年収の20%以内と言われています。現在の返済比率も範囲内に収まっていますので返済比率としてはまず健全といってよいでしょう。

  2. 現在の金利2.6%で今後も推移すると仮定した場合には、総返済額が1, 790.9万円(内利息分335.9万円)となります。

提案内容

M家のご要望に沿った全期間固定金利のタイプと借り換え後も毎月の返済額を税込み年収の20%以内に納め、かつ総返済額をできるだけ少なくなるようなプランニングもしてみました。プラン内容はこちら


ケース2

家族構成:夫39歳 妻 子供2人
職業:会社員(税込み年収600万円)
現在返済中のローン:変動金利(現在2.6%)、残債額1,455万円。

毎月の返済額 90,484円 残り返済期間 13.5年

M家のご要望
7年前に主人が転職して間もない頃にマンションを購入しました。その際信販系の会社で変動金利で資金を借り入れました。現在その金利は銀行の金利と比較するとやや高めでもあるし、世の中の金利が低いうちに全期間固定金利のローンに変更して毎月の返済額が変わらないという安心感を得たいです。また、その他にもお勧めのローンの借り換え方法があれば教えてください。


お財布救急隊からの提案内容
現状分析
  1. 収入に対しての無理のない住宅ローン返済は、一般的に税込み年収の20%以内と言われています。現在の返済比率も範囲内に収まっていますので返済比率としてはまず健全といってよいでしょう。

  2. 現在の金利2.6%で今後も推移すると仮定した場合には、総返済額が1, 790.9万円(内利息分335.9万円)となります。

提案内容

M家のご要望に沿った全期間固定金利のタイプと借り換え後も毎月の返済額を税込み年収の20%以内に納め、かつ総返済額をできるだけ少なくなるようなプランニングもしてみました。プラン内容はこちら


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